Что делать, если нечем платить за кредит?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Население всего мира уже привыкло жить в кредит. Благодаря такой финансовой услуге приобретается все: от квартиры до мелкой бытовой техники.

Никто не спорит, кредит расширяет возможности человека, но при этом несет и множество рисков. Никто не защищен от потери работы, от болезни и других причин, которые влияют на уровень платежеспособности. И ситуация, когда нечем будет платить за кредит, может возникнуть у каждого. И далее практические советы, как минимизировать последствия такой проблемы.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Что делать, если нет денег на оплату кредита

Всем известно, что любой кредит подлежит регулярному погашению. Ежемесячно каждый заемщик обязан на счет вносить минимальную сумму средств. Допустим, наступает конечная дата погашения, а денег нет. Что делать в таком случае?

Здесь все зависит от Вас и ваших действий. Советуем сразу же обратиться за помощью в банк. Необходимо написать заявление на имя генерального директора учреждения, где четко и ясно изложить суть проблемы.

Какая информация должна быть указана в заявлении:
 

  • Реквизиты кредита: на чье имя оформлен, когда, номер кредитного договора;
  • Условия действующего кредита: сумма, срок кредитования, процентная ставка, размер минимального платежа, сколько денег уже внесено, а сколько осталось для закрытия долга;
  • Причины, по которым нет возможности погашения займа;
  • Просьба предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Любой банк обязан принять данное заявление к рассмотрению. Ни факт, что оно изменит ситуацию, но, по крайней мере, у Вас будет доказательство того, что Вы пытались решить ситуацию мирным путем.

Нужно быть готовым и к тому, то многие банки предоставляют льготы на оплату кредита только после того, как просрочка платежа составляет более 90 дней. Поэтому, если в первый раз Вам отказали в принятии заявления, или отклонили саму просьбу предоставления реструктуризации, то можно повторно подать заявление через 90 дней.

Кредитные каникулы как способ отсрочки платежа

Скажем сразу, что ни один банк охотно не пойдет на уступки клиенту, если для этого у последнего не будет весомых аргументов. Другими словами, каждый заемщик должен иметь подтверждающие документы о том, что он потерял работу, или временно утратил трудоспособность, или один из членов его семьи болен и т.д.

Поэтому советуем всегда с заявлением подавать и копии таких документов. Это могут быть справки из центра занятости о постановке на учет, больничные листы, приказы о переводе на другую должность и т.д.

Если же банк, все-таки пойдет на уступки, то есть несколько способов решения конфликта. И один из них – это кредитные каникулы.

Кредитные каникулы предоставляются на срок от 3-х до 12 месяцев. Наиболее частая практика – полгода. В течение этого периода по кредиту переустанавливаются все начисления: штрафы, пеня, проценты и т.д. Преимущество кредитных каникул в том, что заемщик получает полное освобождение от кредитных обязательств на определенный срок.

Но скажем честно, не всегда банки охотно предоставляют такие поблажки, особенно без переподписания кредитного договора. В большинстве случаев заключается реструктуризация долга, в рамках которой и могут предоставляться кредитные каникулы.

 

Нечем платить по кредиту? Выход — реструктуризация

Обратите внимание, что реструктуризация долга – это не улучшение кредитных условий договора, как думает большинство. Это всего лишь, в большинстве случаев, увеличение срока кредитования. Вот и все.

За счет того, что общий срок кредита увеличивается, уменьшается размер ежемесячного платежа. При этом общий размер переплаты для заемщика увеличивается. Последнее – выгодно для финансового учреждения, который и выдал заем.

Реструктуризация предполагает подписание дополнительного кредитного договора с измененными условиями кредитования. В рамках такого договора заемщик может частично освобождаться от начисленной пени и штрафов, а также получать льготные каникулы.

Но стоит понимать, что каждый индивидуальный случай предполагает свой способ решения конфликта. В зависимости от сложившейся ситуации банк может использовать разные методы урегулирования проблемы.

Как показывает практика, охотнее соглашаются на реструктуризацию и кредитные каникулы крупные банки, которые дорожат репутации. Мелкие же финансовые учреждения хотят «выжать» из своих клиентов все.

Рефинансирование текущего кредита

Самостоятельно решить проблему можно и с помощью рефинансирования. Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения старого. При этом условия нового займа более выгодные, чем условия старого. Рефинансирование в России может быть только внешним, заемщик оформляет ссуду в другом банке, а не в банке-кредиторе.

Преимущество рефинансирования заключается в том, что ставка по кредиту меньше, могут предоставляться кредитные каникулы в начале срока кредитования.

Иск в суд. Признание банкротства.

Если денег для погашения займа вообще нет, при этом есть уважительные причины не платить в настоящий момент по своим обязательствам, то можно подать исковое заявление в суд.

По итогу судебных разбирательств возможны два варианта развития событий:
 

  1. Суд обяжет банк списать часть задолженности, заключить с заемщиком новый, более приемлемый кредитный договор с реструктуризацией и кредитными каникулами;
  2. Суд признает физическое лицо банкротом и частично освободит его от уплаты кредита.

В любом случае, выход будет найден.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели самые эффективные способы, которые помогут в трудном финансовом положении отсрочить платеж по кредиту, избежав штрафных санкций и пени.

Желаем Вам найти правильное решение в сложившейся ситуации. И если Вы попадали в такую затруднительную ситуацию, то будем рады услышать Ваши истории о том, как вы решили сложившуюся проблему на практике.

Теперь вы знаете о том, что делать, если нечем платить за кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Канал нашего сайта в Яндекс.Дзене. Подписаться на канал.


 

Пожалуйста, оцените эту статью:

462 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты


Adblock detector