Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Прошло совсем немного времени с того момента, как вы взяли кредит. Тогда желание овладеть желаемой вещью было значительно больше, чем перспектива возврата денег. Тем более что работник банка был таким доброжелательным, улыбчивым, а ежемесячные платежи с минимальной процентной ставкой казались сущей мелочью. Но судьба – штука непредсказуемая.

Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Компания, в которой вы работали, предпочла на ваше место другого работника, фирма обанкротилась, зарплату понизили, кризис не даёт спокойно дышать.

Теперь «сущая мелочь» оказалась непосильной задачей. Через несколько месяцев неуплаты долга банк забрасывает вас письмами, надоедает бесконечными звонками, угрожает судебным разбирательством. Но письма, разговоры, угрозы судами – это только цветочки.

Ягодки будут, когда вас начнут донимать коллекторские организации. Дальше мы расскажем о том, что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам и законно ли это по отношению к вам.

Зачем банки обращаются к коллекторам?

В банковской практике долгового взыскания по кредитам используют 2 метода работы с должниками.

Первый метод. Без перехода прав на получение денежного долга. То есть, банк всего лишь поручает коллекторской организации осуществлять мероприятия, позволяющие возвратить долг.

При этом погашать кредит вам нужно по-прежнему в пользу банка. Какова выгода специалистов по изъятию долгов? Они получат комиссию от взыскиваемой суммы.

Второй метод. С переуступкой всех прав требования кредитного долга в пользу коллекторской организации. Другими словами, вы становитесь должником уже не банка, а коллекторского агентства. В этом случае денежная сумма производится на счёт организации «по выбиванию долгов».

В каких случаях банки прибегают ко второму способу?
 

  1. Если денежная сумма достаточно мала (до 300 тыс. руб.). Банку не выгодно задействовать свои ресурсы.
  2. Если суммы велики, но заведомо невозвратные. Это затрудняет осуществления нормативов Центрального банка по ликвидности. Поэтому они вынуждены прибегать к помощи коллекторов.

Важно: долг по кредиту передаётся через 120-180 дней просрочки.

Что об этом говорит закон?

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012, законодательством прямо не запрещается продавать долги граждан по кредиту коллекторским агентствам.

Дальнейшее решение вопроса зависит от пунктов, прописанных в заключённом с физическим лицом кредитном договоре.

Если в нём не было указано, что в случае неуплаты банк «продаст вас» коллекторам, то вы вправе оспорить действие банка в судебном порядке.

Не лей слёзы – действуй!

Итак, если, заглянув в почтовый ящик, вы обнаружили письмо с требованием погасить кредитный долг, вам необходимо тщательно ознакомиться с каждой прописанной буквой.

Если в послании говорится, что банк привлёк коллекторов для взыскания долга и вам необходимо перевести средства на счёт банка, то это означает, что с вами работают согласно первому способу.

Если в письменном послании указано: «уведомление об уступке прав требования», то это второй способ работы с должниками.

Обратите внимание: никакие звонки, СМС и другие устные «кричалки» не дают коллекторам права требовать с вас погашения кредитного долга.

Подтвердить факт работы коллекторов непосредственно с вашим случаем может только копия или оригинал договора цессии нового кредитора с банком.

Без этой «бумажки» никому ничего не оплачивайте из-за вероятности попадания на мошеннический крючок.

Если договор, или копия, всё же получен, то это не значит, что коллектор должен звонить вам ежесекундно, врываться в квартиру, махать перед лицом дубинкой. Все эти действия неправомерны.

Согласно закону, для коллекторов создан ряд требований, который ограничивает их в действиях по отношению к должникам:
 

  1. Нельзя звонить в будни до 8-00 и после 22-00, в выходные – с 9-00 до 20-00.
  2. Нельзя разглашать о задолженности третьим лицам.
  3. Нельзя причинять вред должнику в любом виде, шантажировать, угрожать и т. д.

Что ещё очень важно? Допустим, вы всё-таки нашли деньги для погашения кредита, то кому оплачивать?

Ситуаций, когда банк отдаёт долг коллекторским агентствам, две:
 

  • кредит переходит к коллекторам без решения суда;
  • долг отдаётся по решению суда.

Следует отметить, что коллекторам очень выгодно не вмешивать в процесс судебных приставов, так начисление пени и штрафов прекращаются.

Поэтому никто и не торопиться отдавать дело в суд. В этом случае деньги перечисляются на счёт коллекторов. Однако если должнику нечем платить, то встречи с представителями закона не избежать.

Если решение было принято в судебном порядке – в рамках закона об исполнительном производстве, то средства начисляются на счёт пристава. Тот в свою очередь переводит их коллекторам.

Важно: Если организация серьёзная, то можно договориться об отсрочке долга или его сокращении. Иногда коллекторы идут на уступки, в особенности, если им достались долги с большим дисконтом от номинала.

Почему сумма постоянно растёт?

Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам, а он постоянно растёт? Покупая кредитный долг у банка, агентство часто накручивает свои проценты, прибавляя издержки на письма, телефонные звонки, зарплату работникам.

Такие действия со стороны коллекторской организации, мягко говоря, неправомерны. В этом случае вы имеете право потребовать с них детальный расчётный лист. Если коллекторы превышают свои полномочия, угрожая расправой, то вам прямая дорога в правоохранительные органы.

Почему после «натиска» коллекторы исчезают на месяц, а то и больше? Это их стратегия. Если должник достойно выдержал первой нападение, то коллекторы оставляют его, а затем снова возвращаются, чтобы сообщить о долге размером в два, а то и три раза больше прежнего.

Что делать? Не стоит бояться и паниковать. Кроме телефонных звонков и писем коллекторы не имеют права каким либо другим способом воздействовать на должника.

И если вы «крепкий орешек» и выдерживаете натиск противника, то им ничего не остаётся, как отправиться в суд. А туда они, как правило, не торопятся, предпочитая справляться своими силами.

Вывод: Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам? Во-первых, не нужно паниковать. После получения письма прочтите договор и узнайте, с какой целью банк решил обратиться к подобной организации.

Ни в коем случае не отсылайте деньги на счёт коллектора, если нет оригинала или копии договора между банком и агентством. Не позволяйте коллекторам звонить вам днями и ночами, врываться в квартиру.

В такой ситуации сразу обращайтесь в полицию. И самое важное: долг всё равно придётся погасить, и чем дальше, тем больше.

Если вы когда-нибудь сталкивались с подобной ситуацией — помогите ближнему, напишите ниже в комментариях: куда вы обращались, какие решения принимали, какие ошибки совершали. Это поможет людям избежать множества проблем. Заранее спасибо.

Теперь вы знаете о том, что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью: