Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5


Эти наименования очень похожи, но разница в определениях есть. Общий смысл в том, что оба понятия предполагают кардинальные изменения порядка погашения кредитов и ссуд.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита?

К реструктуризации и рефинансированию прибегают в случае, когда у клиента возникают экстренные финансовые ситуации. При этом требуется лояльное отношение сотрудников банка и смягчение условий кредитования.

Популярные услуги

Реструктуризация и рефинансирование – довольно востребованы. Все дело в экономической нестабильности страны. Поэтому ее граждане не всегда в состоянии выплачивать займы в установленные сроки.

На финансовое положение населения влияет целый ряд факторов. Если произошло непредсказуемое, человеку приходится обращаться за помощью к сотрудникам банка.

Стоит помнить, что обращение в банк с целью предоставления более мягких условий по кредиту, самая разумная мера. Случаи, когда клиент просто перестаёт платить, мотивируя это финансовыми трудностями, но не сообщает официально, чреваты судебными решениями. Намного проще сделать расчет по иному графику и спокойно погашать свой кредит дальше.

При обращении сотрудники банка проверяют действительное состояние дел клиента и предоставляют рассрочку по выплатам на более выгодных условиях. При этом стоит помнить, процент по кредиту может возрасти.

Реструктуризация

Этот термин предполагает наличие других условий по выплатам. Чаще провести реструктуризацию предлагают сами банки клиентам в случаях, когда возникли просрочки или уменьшение суммы платежей.

Как вариант сотрудники предлагают:
 

  1. Удлинение срока погашения. Суммы платежей каждый месяц будут меньше.
  2. Кредитные каникулы сроком от полугода до года.
  3. Изменение даты внесения платежа на более удобную для клиента.

При этом ставка по кредиту не изменится. К примеру, гражданка «П» взяла ссуду в размере 200 тысяч рублей. Выплатить ее нужно в течение 5-ти лет.

Со всеми страховками и процентом в месяц банк запросил по 7 тысяч р. И тут у женщины возникают финансовые трудности.

Она реструктурирует свой кредит с расчётом ежемесячных погашений в размере 5 тысяч рублей. При этом срок кредитования составит не 5, а 7 лет.

Стоит помнить, что при погашении кредита, в первую очередь пользователь платит проценты, а так называемое тело убывает постепенно. К концу срока получается, что клиент просто возвращает первоначальную сумму займа, ведь проценты были погашены в первые годы.

Поэтому при реструктуризации сумма сильно не изменится. Только лишь растянется срок погашения.

А может оформить кредитные каникулы?

Это та же реструктуризация. Клиенту дают некий отпуск по кредиту, но в последующем, уже после каникул, предстоит вносить суммы, большие по величине, в сравнении с первоначальными. Суммы могут дойти до двойного размера ежемесячной оплаты по займу.

К примеру, мужчина берет 80 тысяч р. на пару лет. Платить каждый месяц придется по 3500. Но вдруг человека сокращают с рабочего места, и он остается без средств к существованию.

Он обращается в банк и ему предлагают отсрочить погашения, пока не найдет новую работу. Мужчина решает подыскать нужный вариант в течение 3-4 месяцев, поэтому каникулы оформляет на 100 дней.

После банк дает ему новые документы по кредиту, по которым в последующие 3 месяца придется платить по 7 тысяч рублей. Впрочем, эксперты считают, что пользователь поступил не совсем верно. Если бы он выбрал срок каникул на полгода, ему пришлось бы в будущем платить примерно ту же сумму – 3500, но с пролонгацией кредита еще на полгода или год.

Есть еще ситуации, когда клиент поменял место работы очень быстро и на новой должности заработную плату он получает не 5 числа каждого месяца, а 20-го. При этом так же стоит обратиться к сотрудникам банка за изменением графика погашения ссуды.

Это будет считаться реструктуризацией кредита. Не поменяется процент и срок пользования продуктом, но будет исключена просрочка по ежемесячным платежам.

Важно представить доказательства изменений. Сделать это несложно. Стоит показать в банке заверенную копию трудовой, где четко будет прописано новое место работы.

Рефинансирование

Это кардинально новая мера и она сильно отличается от реструктуризации. В этом случае клиент берет новый заем, чтобы погасить уже действующие, взяты в разных банках.

Выгода состоит в том, что процент по новому кредиту меньше остальных. Так человек избавляется от значительного обременения, и платит тело кредита с меньшими процентами.

При рефинансировании на руки деньги человек не получает, поскольку средства целевые. Это исключает соблазн тратить их на другие нужды. Безналом сумма гасит ссуды в иных банках.

Сейчас процедура рефинансирования весьма популярна. Не только за счет рекламы, но и благодаря отзывам клиентов, радующихся успехам данной меры.

Есть несколько вариантов рефинансирования:
 

  1. Новая ссуда в том же банке.
  2. Заем в ином финансовом учреждении, но также на более выгодных условиях.

Это очень выгодно делать в случаях с ипотекой или автокредитами. Почему? Процент по новой ссуде будет меньше, в то время как крупная сумма займа останется неизменной. Причины рефинансирования просты.

Они состоят в следующем:
 

  1. Клиент отыскал более выгодные предложения в иных банках.
  2. Появились новые, более интересные акции по новым займам в том же банке.
  3. Обслуживание в другом финансовом учреждении более выгодное.
  4. Человек решил свести все свои ссуды, что называется, к единому знаменателю, чтобы погашать кредит в одном, а не разных банках. Это помогает держать ситуацию под контролем и не допускать пеней и штрафов.

Рефинансирование возможно лишь с согласия сотрудников банка. Эта услуга предоставляется не всем.

Вывод: К процессу взятия займов стоит подходить весьма обдуманно. Часто ссуды стоит брать, если клиент на 100% уверен в том, что погасит кредит. Это касается ситуаций, когда деньги в долг взяты в разных банках. Чтобы свести траты к минимуму, можно оформить договор на рефинансирование. Счета в разных банках погасятся одним махом, и пользователю останется платить кредит на более выгодных условиях в одном банке.

Если нужна отсрочка платежей, целесообразно составить договор по типу кредитных каникул. Это один из типов реструктуризации кредита. Он выгоден, если клиенту нужно отсрочить время погашения займа.

Теперь вы знаете чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита.

С уважением, команда сайта 100druzey.net



Пожалуйста, оцените эту статью:

265 просмотров

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты