Банк подал в суд по кредиту: что делать?

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

О том, что кредит следует платить вовремя, знают все, однако бывают ситуации, когда по каким-то причинам это сделать не удалось. Если платежи по кредиту не поступают и при этом более 90 дней должник игнорирует звонки, письма от банка, тот имеет право подать в суд с требованием принудительно взыскать с нерадивого заемщика всю сумму долга. Итак, что делать, если банк подал в суд по кредиту?

Банк подал в суд по кредиту: что делать?

Что предпринять, когда пришла повестка в суд?

Последовательность ваших действий в подобной ситуации должна быть примерно следующей:
 
1. Попытаться решить дело с банком мирным путем.
2. Собрать все необходимые документы.
3. Найти толкового и опытного юриста.

Прежде всего, перестаньте скрываться от банка. Необходимо знать, что даже тогда, когда в вашем почтовом ящике уже лежит повестка в суд, дело можно решить мирно, не дожидаясь начала слушаний.

Посетите офис банка для уточнения его исковых требований, а также размера имеющихся на вас задолженностей, включая пени и разного рода штрафы. В отношении их можно написать заявление с просьбой о снижении данных сумм.

Если была уважительная причина, повлиявшая на невозможность уплаты долга (болезнь, потеря работы, затянувшийся отъезд и т.д.), не премините указать ее в заявлении, приложив подтверждающие то документы.

Попросите банк зарегистрировать это заявление и сохраните его копию – в суде выгодно будет доказать, что вы пробовали договориться с банком самостоятельно, но он не пожелал уладить проблему полюбовно.

Подготовьте все имеющиеся по этому делу документы, включая выписку вашего лицевого счета и чеки об уже оплаченных частях долга. Далее обратитесь к опытному юристу. Это тем важнее, чем больше сумма долга.

Адвокат постарается помочь вам решить вопрос в досудебном порядке, попросив банк о реструктуризации долга или отсрочке выплат. На данную просьбу банк должен выдать вам официальный письменный ответ, который нужно сохранить.

Если банк не желает идти вам на встречу и решать вопрос мирно, придется участвовать в судебных разбирательствах. Здесь, опять же, лучше заручиться поддержкой адвоката по кредитным делам, т.к. противостоять хорошо подготовленным банковским юристам в суде крайне сложно.

Адвокат внимательно изучит ваш договор с банком и, возможно, даже найдет в нем какие-либо нарушения законодательства со стороны банка, что сыграет в вашу пользу в суде.

Если вы все-таки представляете свои интересы в суде без юриста, тщательно изучите все имеющиеся документы и законодательство в сфере кредитования. В ходе заседания старайтесь быть как можно активнее и внимательнее. Не стесняйтесь пользоваться калькулятором, сверяйте суммы, уплату которых требует от вас банк. Ваша главная задача – доказать, что долг по кредиту не связан с нежеланием его выплачивать.

Заметив какие-либо просчеты со стороны банка, смело требуйте снижения указанной в иске суммы долга, заявив, что она могла быть увеличена им умышленно. Обратите внимание на то, не была ли во время действия договора с банком повышена процентная ставка по кредиту. Бывают случаи, когда банки повышают ее в одностороннем порядке, что противоречит законам и может склонить суд в вашу сторону.

Варианты решений суда

В деле, когда банк подал в суд по кредиту, наиболее благоприятным исходом разбирательства станет решение о признании вас банкротом и реструктуризации долга.

Если суд окажется на стороне банка, по отношению к вам могут быть применены два вида действий. Наиболее мягкий вариант – регулярное отчисление из вашей заработной платы указанного судом процента для постепенного погашения кредита (до половины з/п).

При ином исходе банк может вынести решение об аресте имущества. В этом случае придется иметь дело с судебными приставами, которые должны реализовать принадлежащие вам ценные вещи.

Средства от продажи имущества пойдут на погашение долга. Но эту процедуру можно и даже рекомендуется не ждать, начав самостоятельно распродавать свои вещи для погашения кредита. Приставы обычно продают имущество по довольно низким ценам.

Что еще нужно знать?

Как ни странно, человеку с большим долгом, на которого банк подал в суд по кредиту, иметь дело с судом даже выгодно. Иначе помимо существующей задолженности придется выплачивать банку еще штрафы и пени, общая сумма которых может превысить размер взятого кредита.

Обычно даже решая дело в пользу банка, суд постановляет заемщику уплатить непосредственно сумму кредита и проценты, а разного рода штрафы могут быть заметно уменьшены.

Имейте ввиду, что судебные тяжбы между банком и должником порой растягиваются на долгое время. При этом ГК РФ предусматривает такой любопытный нюанс, как срок исковой давности.

В подобном случае он равен трем годам. По истечении этого срока, долг может быть аннулирован, если все это время между заемщиком и банком не было никаких контактов. Но не спешите радоваться и пускаться в бега от банка. Здесь есть свои нюансы.

Срок давности отсчитывается от первого пропущенного вами платежа по кредиту. Но как только банк обратится к вам с напоминанием о долге, этот срок начинает идти заново. А шансы, что банк про вас забудет и никак не напомнит о себе в течение трех лет, почти равны нулю.

За время затянувшегося судебного разбирательства лучше всего постараться все же изыскать средства для погашения долга. В крайнем случае, можно взять новый кредит в другом банке.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели ситуацию, когда банк подает в суд по кредиту и дали рекомендации, что в таком случае делать. Выиграть подобного рода судебное разбирательство, по сути, невозможно, но уменьшить сумму вашего долга по кредиту вполне реально, если обратиться за помощью к опытному адвокату.

Желаем вам не портить нервы и свою кредитную историю, а своевременно исполнять долговые обязательства, не доводя дело до суда. А были ли у вас случаи судебных тяжб с банками? Или, возможно, вам удавалось урегулировать с банком проблему неуплаченного в срок кредита мирным путем? Поделитесь вашим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, что делать, если банк подал в суд по кредиту.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

1801 просмотр

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты