7 главных мифов ипотеки

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5


Проблемы валютных ипотечников, печальный опыт злостных неплательщиков, да и просто плохая осведомленность рождает массу слухов и легенд вокруг займов на приобретение недвижимости. Хотя сфера кредитования постоянно улучшается, городские страшилки об ипотеке вошли в нашу жизнь настолько прочно, что зачастую способны побеждать здравый смысл и заставляют отказаться от своевременного и обоснованного стремления решить квартирный вопрос даже у тех, для кого такое способ мог бы быть оптимальным. Рассмотрим и опровергнем 7 главных мифов ипотеки.

7 главных мифов ипотеки

Миф №1: «Высокая процентная ставка делает покупку невыгодной»

Обычно противники ипотеки ссылаются на зарубежный опыт, где проценты по жилищному кредиту совсем невысоки.

Действительно, в некоторых странах условия займа больше напоминают льготы и субсидии, и переплата за квартиру невелика.

Связано это и с низким уровнем инфляции, и со стабильной экономикой. В нашей стране более высокий процент по ипотеке оправдан – на сегодняшний день вложение в недвижимость все еще остается более надежной инвестиций, чем банковский вклад.

С учетом процентов переплата присутствует, и она ощутима, однако опыт последних десятилетий показывает, что рост цен на недвижимость приносит, в итоге, большую прибыль.

Миф №2: «Это пожизненная кабала, отравляющая жизнь на всем ее протяжении»

Многие уверены, что, взяв кредит в молодом возрасте, ипотечники смогут вздохнуть с облегчением только в глубокой старости, превратив лучшие годы жизни в бесконечные выплаты процентов и основного долга.

Сроки договоров, и правда, пугают – ходить в должниках четверть века – не самая радужная перспектива.

В реальности банки предлагают различные программы и сроки кредитования – например, это может быть небольшой займ на недостающую сумму, с которым вполне можно рассчитаться за короткий период, при этом человек сможет позволить себе приобретение более высокого класса недвижимости или квартиру большей площади.

Практика показывает, что наиболее успешные покупатели, привлекавшие кредитование, не только успели полностью рассчитаться с банком за 5-10 лет, но и нашли этот опыт настолько удачным, что, закрыв первую ипотеку, приобрели второе жилье по этой же схеме.

Да и согласно статистике, средний срок полной выплаты в нашей стране составляет всего 7 лет.

Миф №3: «Спасибо, но нет – снимать намного дешевле»

Главные мифы ипотеки присутствуют и в вечных спорах – что выгоднее, взять кредит или снимать жилье.

В период кризиса, когда рынок аренды значительно просел, и арендаторы легко могут найти недорогое жилье, вновь зазвучали разговоры о том, что снимать квартиру намного дешевле и выгоднее, чем выплачивать ипотечные взносы.

При этом не учитываются два важных фактора:
 

  • арендная плата, так же являясь ежемесячной и обязательной, уходит «в никуда», вернее – в карман арендодателя, жильцы же взамен получают лишь временное пристанище.
  • ни один кризис не длится вечно, а рынок недвижимости в последние десятилетия уже не раз переживал взлеты и падения. Просевшие цены должны мотивировать не снимать квартиру – поскольку низкую стоимость невозможно зафиксировать на десятилетия, а покупать ее.

    Ведь как только пик кризиса будет пройден, вверх пойдет как стоимость квадратного метра, так и цена аренды, при этом ипотечник окажется в выигрыше, а арендатор – проиграет.

Миф №4: «Арендатор ничем не рискует – проще иметь дело с живыми людьми, чем с кредитными организациями»

Банкиры – сущие акулы капитализма, ведь как только клиент не сможет вовремя вернуть долг, он тут же окажется на улице, потеряв и квартиру, и заплаченные деньги.

Это не так. По действующему законодательству, арендатор защищен даже меньше, ведь стоит ему просрочить выплату на несколько дней, договор найма может быть расторгнут немедленно, а наниматели обязаны будут освободить жилплощадь в кратчайшие сроки.

Редкий арендодатель согласится ждать несколько месяцев, пока жильцы, наконец, не поправят свое материальное положение и не погасят долг. При этом не существует веских или уважительных причин, по которым владелец был бы обязан терпеть несвоевременную оплату аренды.

В случае личного финансового кризиса – потери работы или болезни, банк вполне может пойти навстречу, предложив временную передышку или пере-кредитование.

Квартира не будет выставлена на торги немедленно после просрочки платежа.

И даже в самом тяжелом случае, когда после предоставления отсрочек новая работа так и не найдена, и дальнейшая выплата взносов невозможна, недвижимость будет продана по рыночной стоимости, из нее вычтут долги банку, а оставшаяся сумма вернется заемщику.

Главные мифы ипотеки не всегда призваны отпугнуть добросовестных заемщиков – некоторые из них, наоборот, создают ложную уверенность в безнаказанности у чересчур легкомысленных граждан.

Рассмотрим и их.

Миф №5: «Нет денег на первоначальный взнос? Не беда, возьмем для него потребительский кредит»

Это наиболее опасное заблуждение, благодаря которому пополняются ряды тех, кто так и не смог рассчитаться с банками.

Юридически, взять потребительский кредит на первоначальный взнос, действительно, можно.

Но, во-первых, проценты по нему будут очень высоки, а с учетом стоимости квадратного метра сумма такого займа окажется весьма существенной.

Во-вторых, чудеса в наши дни крайне редки – едва ли человек, так и не сумевший накопить на первоначальный взнос, потянет ежемесячные выплаты по двум крупным кредитам, один из которых – ипотека, а второй – потребительский.

Миф №6: «Если общая ситуация в экономике изменится, условия договора можно скорректировать или признать его недействительным»

Под это утверждение пытаются проскочить валютные заемщики, доказывая, что никто не предупреждал их о столь сильном ослаблении рубля.

Ответственность за колебание курсов предлагается возложить на государство, освободив от нее пострадавших граждан.

К сожалению, ослабление или укрепление валют не являются форс-мажорными обстоятельствами, поэтому ни один экономический спад не в состоянии снять с ипотечника обязанностей по ежемесячной выплате долга и процентов по нему.

Во избежание подобных ситуаций важно придерживаться главного правила – не брать долгосрочные кредиты в иностранной валюте, какими бы выгодными не казались условия по ним.

Миф №7: «Банкам выгоднее получать свои проценты, а не торговать домами – они будут идти на уступки до последнего»

Злоупотреблять доверием до бесконечности невозможно. Безусловно, получить в качестве активов целые кварталы квартир, находящихся в залоге – не самая желанная перспектива для кредиторов.

Однако у банка имеются серьезные отличия от благотворительной организации – приложив все усилия, чтобы помочь должнику справиться со взятыми на себя обязательствами, и не найдя компромисса, он обязательно постарается вернуть свое, пусть и с потерями.

Вывод: Развенчание 7 главных мифов ипотеки позволит трезво взглянуть на собственную ситуацию и понять, действительно ли такое решение будет для вас выгодным, или покупку лучше отложить на более благоприятный период.

Если вы стоите на распутье, не зная, к какому выбору склониться, оцените – насколько хорошо вы осведомлены об условиях жилищных кредитов, и насколько трезво оцениваете свои возможности.

Нам всегда интересно и ваше мнение – выгодна ли ипотека лично вам, считаете ли вы этот способ рискованным и оправдывает ли себя переплата? А может, у вас есть собственный опыт? Поделитесь своими мыслями и идеями в комментариях.

Теперь вы знаете о 7 главных мифах ипотеки.

С уважением, команда сайта 100druzey.net



Пожалуйста, оцените эту статью:

452 просмотра

Комментарии

Рубрика: Ипотека