3 главных отличия карты рассрочки и кредитной карты

Автор: / Дата:
Рейтинг:

2.5

Благодаря активной рекламной кампании на телевидении названия карт рассрочки («Совесть» и «Халва») у всех на слуху. Но что это такое и с чем это едят? Простому обывателю не понятно. Рассрочка, конечно, вещь полезная для семейного бюджета, а вдруг опять обманут? Попробуем выявить три главных отличия карты рассрочки и кредитной карты. Для этого стоит понять, что между ними общего.

3 главных отличия карты рассрочки и кредитной карты

Рассрочка — кредит

Да, карта рассрочки — это инновационный продукт, но продукт банковский. Банк предоставляет клиенту средства на покупку товаров или услуг у своих партнеров.

Клиент выплачивает долг ежемесячно равными частями. Значит, карта кредитная. Поэтому и санкции за просрочку платежей нешуточные.

Киви Банк, например, ввел штраф 290 рублей за пропущенный платеж по карте «Совесть» плюс 0,03% от неоплаченной суммы кредита за каждый календарный день просрочки оплаты. У Совкомбанка и его карты «Халва» — это 0,1% в день.

Советуем прочитать: Что такое карта рассрочки?

Получается, если владелец карты не сумел вовремя вернуть долг, его беспроцентная рассрочка превращается в кредит под 10% годовых.

Сравнительно небольшой процент, но все-таки. Данные по просроченным платежам в данном случае поступают в бюро кредитных историй, как и по любому другому кредиту.

Если клиент превысил разрешенный лимит по своей карте (ушел в минус), то здесь он будет обязан выплатить банку уже 29% годовых от суммы перерасходованных средств.

Таким образом, месяцы рассрочки можно считать льготным периодом кредитования. Заметим, что у обычной кредитки он составляет в среднем 50-60 дней, хотя ряд банков предлагают особые условия при оформлении пластиковой карты впервые.

В таком случае льготный период (еще его называют грейс-периодом) может доходить до 100 и более дней. Однако, как правило, щедрое предложение действует только для первого кредита, в дальнейшем это будут стандартные 50-55 суток.

Отличительные особенности карт рассрочки

1. Проценты по рассрочке выплачивает не покупатель, а торговая точка. Именно поэтому период льготного кредитования определяется не банком, а компанией-партнером.

Теоретически он составляет от 1 до 12 месяцев. В действительности, если взглянуть на информацию на сайтах Совкомбанка и Киви Банка, срок этот гораздо меньше.

По карте «Совесть» продукты питания можно приобрести в рассрочку на 1 месяц в гипермаркетах Билла, Instamart, Утконос, Бахетле.

Технику и электронику — на 4 месяца в М.Видео, на 3 месяца в Sony, Samsung Centre, Ситилинке, Юлмарте, Связном и всего на 1 месяц в ряде мелких магазинчиков.

Беспроцентную ссуду на год дают разве что в магазине «Шатура мебель» и страховой компании Intouch. Полгода можно расплачиваться за ювелирные изделия от Московского ювелирного завода и Valtera, 4 месяца — за товары для ремонта, купленные в Оби.

Список партнеров «Халвы» намного скромнее, впрочем, среди них есть общие участники программ. Сроки погашения задолженности тоже в большинстве случаев варьируются от 1 месяца до полугода.

2. Отсутствие процентов за покупку на весь период рассрочки при условии своевременного внесения платежей.

Погашение кредита происходит ежемесячно равными частями. Каждая новая покупка увеличивает разовый платеж. Здесь существует опасность в определенный момент выйти за пределы своего семейного бюджета.

Пример расчета рассрочки

Допустим, мы купили холодильник за 30000 рублей в рассрочку на 4 месяца. Значит ежемесячный платеж, начиная со следующего после покупки месяца, составит 7500 рублей.

Через 30 дней мы приобрели смартфон за 12 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца. Итог наших покупок: первый платеж по кредиту у нас равен 7500, следующие три платежа — 7500+4000=11500 рублей. Получается, что оба кредита мы должны погасить за 4 месяца, если не хотим платить проценты банку.

Вот мы и выявили главное отличие нового продукта от обычной кредитки, по которой заемщик может выплачивать долги минимальными платежами (5% от суммы задолженности) в течение длительного срока, но с процентами.

3. Невозможность снятия наличных с карты рассрочки ни в банкоматах, ни в кассах банков. Банк выдает ссуду только под целевые покупки у своих партнеров.

Впрочем, держателям «Халвы» разрешается вносить собственные деньги на карточный счет и снимать их со счета. Небольшой бонус в виде кешбэка 1,5% от суммы покупки прилагается.

Брать или не брать?

Что выгоднее — пользоваться картами рассрочки или кредитными картами? Это напрямую зависит от того, что вы хотите купить, и есть ли этот товар в магазине-участнике программы.

Выгодно получить рассрочку на дорогостоящие товары: крупную бытовую технику, электронику, мебель. Но зачастую одобренный денежный лимит по карте рассрочки бывает меньше, чем по другим кредиткам.

Поэтому данный продукт лежит на полке мертвым грузом. Между тем, если клиент не пользуется услугами «Халвы» в течение полугода, карта аннулируется, хотя срок ее действия составляет 5 лет.

Требования к заемщикам у Совкомбанка и Киви Банка довольно жесткие. Судя по отзывам владельцев «Халвы» и «Совести», получить карту легче, чем потом воспользоваться ею.

Виной тому различные технические проблемы с ее активацией или получением ПИН-кода.

Много жалоб от людей, которым сначала одобрили выдачу данного продукта, но после второго этапа проверок отказали в кредите. Жалуются и на неудобную систему погашения рассрочки.

Вывод: На основе анализа, проведенного в статье, можно назвать три главных отличия карты рассрочки — вариативный льготный период, отсутствие процентов и дополнительных комиссий для держателя при своевременном погашении долга, ограниченная зона применения.

Может стать альтернативой кредиткам других банков при условии наличия положительной кредитной истории и высокого уровня зарплаты.

Если у вас есть личный опыт оформления карт рассрочки «Халва» или «Совесть» и совершения по ним покупок, расскажите в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, каковы 3 главных отличия карты рассрочки от кредитной карты.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Пожалуйста, оцените эту статью:

134 просмотра

Комментарии

Рубрика: Займы и кредиты